Bí kíp lập kế hoạch tài chính mua nhà lần đầu hiệu quả

KTĐT

15/10/2021 7:00 AM (GMT+7)

Lập kế hoạch và sử dụng đòn bẩy tài chính luôn là ‘’bài toán khó’’ đối với người mua nhà lần đầu. Thế nhưng để mua nhà hiệu quả và không vướng rủi ro, người mua nhà buộc phải xác định và xây dựng được ngân sách tài chính phù hợp.

Nhiều người mua nhà lần đầu thường nghĩ rằng có 3 bước cơ bản như chuẩn bị tiền trả trước, vay ngân hàng và tiến hành mua nhà. Trên thực tế, với thu nhập dao động từ 25 - 30 triệu đồng một tháng, cùng với tài chính có sẵn khoảng 1 tỷ đồng vẫn khiến các đôi vợ chồng trẻ gặp nhiều khó khăn trong việc sở hữu nhà tại TP Hồ Chí Minh.

Bí kíp lập kế hoạch tài chính mua nhà lần đầu hiệu quả - Ảnh 1. — Trước khi có quyết định mua nhà phải lập kế hoạch tài chính cẩn thận, ít nhất khoản tiền tích lũy nên bằng mức 50% giá trị ngôi nhà muốn mua. Ảnh: Tiểu Thúy (ghi nhận trước lúc TP Hồ Chí Minh bùng dịch Covid-19)

Mới đây, trong Hội thảo trực tuyến Bí kíp mua đúng bất động sản, ông Võ Minh Tài - Chuyên gia Tài chính của Propzy đã chia sẻ về công thức tài chính mua nhà vững chắc từ 10 năm kinh nghiệm thực chiến, tư vấn thành công cho hơn 2.000 khách hàng và dựa trên dữ liệu giao dịch thật từ Propzy như sau: Tiền trả trước: 37 - 51% giá trị căn nhà; Vay ngân hàng: 49 - 63% giá trị căn nhà; Phí vay: Khoảng 2% giá trị căn nhà; Thuế khí khác; Nội thất và phí vận chuyển; Phí di chuyển, phí tư vấn.

Về vấn đề vay vốn 70% khi mua nhà, ông Tài ví dụ, một ngôi nhà được bên mua và bên bán thỏa thuận giao dịch 3 tỷ đồng. Tuy nhiên ngân hàng thường sẽ định giá thấp hơn giá trị giao dịch, còn khoảng 2,7 tỷ đồng (90% giá trị thỏa thuận), thậm chí nhiều bất động sản chỉ được định giá khoảng 70% giá trị thỏa thuận giữa bên mua và bên bán.

Hiện nay, ngân hàng sẽ cho vay 70 - 80% dựa theo giá trị định giá. Nếu định giá 70%, người mua sẽ vay được từ 49 - 56% giá trị giao dịch. Nếu định giá 90%, người mua sẽ vay được từ 63 - 72% giá trị giao dịch. Từ đó, số tiền thực tế ngân hàng có thể cho vay trong ví dụ trên chỉ khoảng 1,89 tỷ đồng. Phần còn lại người mua nhà cần chuẩn bị và tích lũy từ trước để có thể tiến hành mua nhà.

Tiếp đến, ông Tài cũng chia sẻ thêm về các rủi ro không lường trước khi vay mua nhà. Theo ông, người mua nhà lần đầu thường vướng phải rủi ro từ việc không xác định được các gói vay phù hợp hay chính sách tốt nhất, dẫn đến tốn nhiều công sức, thời gian. Nếu quá thời gian định để thanh toán cho bên bán thì người mua nhà lần đầu có thể sẽ mất tiền cọc.

Bên cạnh đó, ông cũng chia sẻ thêm về các loại phí liên quan đến quá trình vay ngân hàng mà người mua nhà lần đầu cần biết và quan tâm như: Phí định giá: giao động tối đa 4 triệu đồng; Phí bảo hiểm khoản vay: 0,1 - 0,5% số tiền vay hoặc Bảo hiểm nhân thọ tối đa 3% số tiền vay; Phí bảo hiểm cháy nổ tài sản thế chấp: 0,05% - 0,1% giá trị nhà/tài sản gắn liền trên đất; Phí công chứng hợp đồng thế chấp: 0,1% giá trị hợp đồng thế chấp và Phí đăng ký giao dịch đảm bảo 110.000 đồng; Phí trả nợ trước hạn: 1 - 3%;…

Các khoản chi phí phát sinh từ việc vay ngân hàng nêu trên có thể tốn thêm của người mua nhà khoảng 2% giá trị của khoản vay. Vì thế, người mua nhà cần cân nhắc, chuẩn bị và hoạch định tài chính rõ ràng để sử dụng đòn bẩy tài chính một cách hiệu quả.

Ngoài ra, ông Tài cũng tư vấn người mua nhà, đặc biệt là đối với những người mua nhà lần đầu nên tìm được đơn vị môi giới uy tín, có hệ thống văn phòng chuyên nghiệp, đủ tiềm lực tài chính và đội ngũ dày dặn kinh nghiệm để đồng hành cùng họ trong quá trình lập kế hoạch tài chính khi mua nhà sẽ giúp tiết kiệm được thời gian, công sức và tiền bạc.

Người dân có cơ hội mua nhà nhờ siết quản lý dịch vụ cho thuê căn hộ ngắn ngày

Các chuyên gia dự báo một bộ phận chủ sở hữu căn hộ cho thuê ngắn hạn sẽ “bán tháo” khi mô hình này bị siết quản lý, từ đó mở ra cơ hội cho người mua có nhu cầu ở thực.

TP.HCM có giải pháp mới, hỗ trợ người dân làm thủ tục đất đai

Gần 200 nhân sự của Sở Nông nghiệp và Môi trường TP.HCM sẽ hỗ trợ trực tiếp thủ tục về đất đai tại các Trung tâm Phục vụ hành chính công của 168 xã, phường trên địa bàn.

OBC Holdings ra mắt thương hiệu và công bố dự án A&K Tower, khởi đầu chiến lược phát triển đô thị tại các vùng vệ tinh

Công ty cổ phần OBC Holdings chính thức ra mắt thương hiệu cùng định hướng chiến lược phát triển dài hạn trong lĩnh vực bất động sản với sứ mệnh “Người Khai Ngọc”. Điểm nhấn của sự kiện là công bố dự án đầu tiên – A&K Tower, mở đầu hành trình kiến tạo các khu đô thị hiện đại tại vùng đô thị vệ tinh TP.HCM.

Thông tin mới nhất về 22 sân bay tại Việt Nam sau sáp nhập

Sau ngày 1/7/2025, toàn bộ hệ thống sân bay tại Việt Nam đã có những cập nhật mới về địa chỉ hành chính theo đề án sáp nhập tỉnh, thành trên cả nước. Hành khách cần lưu ý để tránh nhầm lẫn khi tra cứu thông tin.

Đề xuất đầu tư dự án hạ tầng "khủng" ven sông tại TP.HCM

Một doanh nghiệp vừa đề xuất UBND TP.HCM tạo điều kiện để được nghiên cứu đầu tư tuyến đường ven sông Sài Gòn và tuyến metro đi qua khu vực Củ Chi (cũ).

Bất động sản công nghiệp Việt Nam: Giá thuê tăng tới 70% nhưng vẫn trong top cạnh tranh nhất

Việt Nam được xếp vào nhóm Top các nước sản xuất công nghiệp có chi phí cạnh tranh nhất thế giới dù giá thuê bất động sản công nghiệp đã tăng 70% tính từ năm 2019, theo 1 nghiên cứu toàn cầu mới nhất.