Ngân hàng nào đang có lãi suất vay mua nhà tốt nhất?

Theo khảo sát của Thế giới Tiếp thị, ở nhóm BIG 4 (Vietcombank, Vietinbank, BIDV và Agribank) mức lãi suất cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùng, mua nhà ở hiện dao động từ 5,3-8,5%/năm, tùy kỳ hạn.

Chẳng hạn, tại Vietcombank, đối với khách hàng cá nhân vay mua nhà, mua ô tô hoặc vay tiêu dùng, lãi suất ưu đãi từ 6,0%/năm trong 6 tháng đầu với các khoản vay ngắn hạn (dưới 12 tháng); hoặc 6,3%/năm trong 6 tháng đầu với các khoản vay trung – dài hạn. Riêng nhóm khách hàng SME, tùy năng lực và điểm xếp hạng tín dụng mà Vietcombank áp mức lãi chỉ từ 5,3%/năm với các khoản vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn.

Trong khi đó, tại VietinBank, nhà băng này áp dụng mức lãi suất từ 5,7%/năm cho các khoản vay ngắn hạn và 6,45%/năm với khách hàng vay trung, dài hạn cho mục đích phục vụ sản xuất, tiêu dùng.

Tại BIDV, mức lãi suất là 6,5%/năm trong 6 tháng đầu và 7%/năm trong 12 tháng, thời gian vay tối thiểu 36 tháng. Với khách hàng vay mua nhà trong thời gian tối thiểu 60 tháng, lãi suất dao động từ 7,5-8,5%/năm, tùy kỳ hạn.

Còn tại Agribank, nhà băng này đang áp dụng lãi suất cố định từ 7%/năm đối với các khoản vay trung và dài hạn, thời gian áp dụng được nới rộng từ 12 tháng lên 24 tháng.

Với nhóm ngân hàng thương mại cổ phần như VPBank, Sacombank, MSB, TPBank, ACB, HD, OCB, TPBank... lãi suất vay mua nhà dao động từ 5-10,5% một năm.

Thời điểm tốt để mua nhà?

Ông Ngô Quang Phúc, Tổng Giám đốc Phú Đông Group, cho rằng vừa qua Quốc hội đã thông qua ba luật rất quan trọng liên quân đến bất động sản đó là luật Kinh doanh bất động sản (sửa đổi), luật Nhà ở (sửa đổi), luật Đất đai (sửa đổi) với nhiều điều khoản dễ dàng, cắt bớt thủ tục hành chính từ đó giúp dự án được đẩy nhanh hơn tiến độ nên các doanh nghiệp khá vui mừng.

Theo ông Phúc, hiện bất động sản, đặc biệt là phân khúc dành cho nhu cầu ở thực vẫn được xem là một loại hàng hóa thiết yếu, vẫn bán được hàng dù không thể bán nhanh như lúc thị trường sốt nóng.

"Những khó khăn nhất đã qua đi khi lãi suất giảm, gửi tiết kiệm không còn cao nên tiền sẽ chảy vào chỗ trũng, người dân phải tìm kênh trú ẩn an toàn để đầu tư. Trong đó bất động sản và chứng khoán là hai kênh được chọn đầu tiên", ông Phúc nói và cho biết thêm, thị trường bất động sản có sự đảo chiều rất nhanh. Có khi một căn nhà rao bán mãi không được nhưng một ngày nào đó bỗng dưng có nhiều người gọi điện hỏi mua cùng một lúc thì chủ nhà sẽ suy nghĩ lại, có thể không bán nữa hoặc sẽ chào bán giá cao hơn.

"Khi thị trường bất động sản hồi phục giá sẽ tăng trở lại, khi đó cơ hội mua nhà sẽ khó hơn", ông Phúc nói.

Cũng theo ông Phúc, nếu thực sự muốn mua nhà để ở, nhà đầu tư nên mua ngay thời điểm này và đừng chờ giá giảm bởi giá bất động sản sẽ luôn tăng mà không giảm. Bởi, ngay trong lúc thị trường khó khăn nhất, mặt bằng giá vẫn tăng bởi các chi phí đầu vào như tiền mua đất, tiền xây dựng, chi phí tài chính vẫn luôn tăng và "neo" ở mức cao.

"Để giảm giá, chỉ còn một cách là doanh nghiệp buộc phải giảm kỳ vọng lợi nhuận. Nếu trước đây chủ đầu tư thường kỳ vọng lợi nhuận cho một dự án khoảng 30 - 40% thì nay các doanh nghiệp đã phải suy nghĩ lại. Tại Phú Đông Group, kỳ vọng lợi nhuận của một dự án khoảng 10 - 15%", ông Phúc nói.

Theo CEO Phú Đông Group, hiện nay việc tạo lập quỹ đất để làm một dự án là vô cùng khó khăn. Như tại dự án SkyOne (tỉnh Bình Dương) hiện rao bán khoảng 30 triệu đồng/m2, nhưng nếu sau hai năm nữa, cũng tại vị trí đó thì giá sẽ phải tăng 20 - 30%.

"Nếu lúc này nhà đầu tư có dòng tiền, có được một khoản thu nhập đủ trả nợ vay ngân hàng và nếu chọn được sản phẩm phù hợp thì nên mua nhà, không cần phải chờ nữa. Nếu chờ đợi thêm sẽ mất cơ hội", ông Ngô Quang Phúc phân tích.

Chuyên gia kinh tế Trương Hiền Phương, Giám đốc cấp cao Chứng khoán KIS Việt Nam cũng nhận định, một số ngân hàng đưa ra mức lãi suất vay mua nhà đặc biệt hấp dẫn. Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý, mức lãi suất ưu đãi này chỉ áp dụng trong một thời gian ngắn, hết thời gian ưu đãi sẽ thả nổi theo lãi suất thị trường.

"Chính vì vậy, bên cạnh việc so sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng để lựa chọn gói vay phù hợp, người mua hãy cân nhắc kỹ về dòng tiền và khả năng trả nợ. Thay vì bị thu hút bởi lãi suất ưu đãi, hãy tính toán dựa trên lãi suất thả nổi theo thị trường", ông Phương nói.

Theo chuyên gia tài chính này, người mua chỉ nên dành tối đa 30-40% tổng thu nhập hàng tháng cho các nhu cầu về nhà ở để có thể đảm bảo các chi phí cho những nhu cầu cơ bản khác.

"Việc trả lãi gốc hàng tháng nếu không lên kế hoạch kỹ lưỡng và hợp lý có thể tạo ra gánh nặng tài chính và áp lực lớn cho cuộc sống", ông Phương khuyến nghị.