Trong nhiều vụ án lừa đảo, rửa tiền, cơ quan điều tra liên tục phát hiện tài khoản ngân hàng được dùng để nhận tiền lừa đảo là của người không liên quan. Thực chất, họ đang trực tiếp tiếp tay cho hành vi phạm tội.

Xử lý mạnh tay

Hiện cả nước có gần 183 triệu tài khoản thanh toán cá nhân và 120 triệu thuê bao di động.

Tại dự thảo lần 3 Nghị định về xử phạt vi phạm hành chính đối với lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng đang được lấy ý kiến góp ý, NHNN đề xuất xử phạt nặng đối với các hành vi vi phạm về tài khoản thanh toán.

Cụ thể, trước tình trạng tràn lan việc cho thuê, mua bán, mượn tài khoản ngân hàng trên mạng xã hội, Ngân hàng Nhà nước đã đề xuất dự thảo nghị định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng với mức phạt nặng chưa từng có: lên tới 200 triệu đồng.

Theo đó, mức phạt từ 100 - 150 triệu đồng được áp dụng với hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán từ 1 đến dưới 10 tài khoản.

Phạt từ 150 - 200 triệu đồng với các trường hợp mở, cho phép sử dụng tài khoản thanh toán sai quy định; giao dịch từ 10 tài khoản trở lên, chưa đến mức trục trách hình sự.

Nhân viên ngân hàng nếu cho khách hàng dùng giấy tờ giả, hết hạn khi mở tài khoản cũng có thể bị phạt tới 200 triệu đồng.

Mức phạt nặng nhất (từ 200 - 250 triệu đồng) áp dụng cho hành vi duy trì tài khoản nặc danh, giả danh, sử dụng tài khoản vào mục đích đánh bạc, tổ chức đánh bạc, giao dịch khống hoặc các hành vi vi phạm pháp luật khác.

Vì sao mức xử phạt cần tăng lên?

Hiện nay, cá nhân có thể mở nhiều tài khoản tại nhiều ngân hàng, đây là môi trường "mỏ" cho tội phạm lợi dụng. Với hơn 183 triệu tài khoản thanh toán và 120 triệu thuê bao di động trên cả nước, việc truy vết, xác minh lần vết tài khoản giả, tài khoản mượn gặp nhiều khó khăn cho cơ quan chức năng.

Nhiều đường dây đã bị triệt phá, nhiều đối tượng lợi dụng tài khoản để lừa đảo chuyển tiền nhận hộ, giao dịch tiền "bất chính" trở nên phổ biến.

Nhiều người nghĩ rằng cho mượn tài khoản để nhận/chuyển tiền giúp bạn bè, người quen là hành vi không đáng kể. Tuy nhiên, khi tài khoản đó bị dùng để lừa đảo, rửa tiền hay giao dịch phi pháp, chủ tài khoản hoàn toàn có thể bị xử lý hình sự do "tiếp tay".

Thực tế, nhiều người đã trở thành đối tượng bị khởi tố, bị phong tỏa tài sản, bị điều tra vì cho mượn tài khoản mà không kiểm soát được đối tượng sử dụng.

Hành vi cho mượn, cho thuê, bán tài khoản ngân hàng đã, đang và sẽ tiếp tục bị xử lý nghiêm minh. Việc NHNN đề xuất mức phạt cao lên đến 250 triệu đồng cho thấy quyết tâm chặn đứng tội phạm tài chính từ gốc.

Người dùng tài khoản ngân hàng cần lưu ý không chia sẻ, cho mượn hay buôn bán thông tin tài khoản. Cứ một giao dịch tưởng nhẹ cũng có thể trở thành chứng cứ buộc tội nguy hiểm.

Trước đó, Cục An ninh mạng và phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (Bộ Công an) đã nhiều lần cảnh báo về tình trạng mua bán tài khoản ngân hàng.

Mặc dù cơ quan chức năng đã nhiều lần cảnh báo, cũng như triển khai quyết liệt các giải pháp ngăn chặn để bảo vệ quyền lợi của các tổ chức, cá nhân nhưng tình trạng này vẫn thường xuyên xảy ra và ngày càng lan rộng.

Cụ thể, các đối tượng sử dụng hàng trăm hội nhóm ở trên không gian mạng, thông qua mạng xã hội như Facebook, Telegram, Zalo... rồi đăng tải công khai các thông tin mua bán tài khoản ngân hàng.

Với số tiền vài trăm nghìn đồng chúng có thể mua bán một tài khoản ngân hàng, bao gồm cả thẻ vật lý và sim điện thoại đăng ký cho dịch vụ Mobile Banking.

“Tình trạng này không chỉ gây thiệt hại lớn về mặt tài chính cho nạn nhân mà còn làm suy yếu niềm tin vào hệ thống tài chính và ngân hàng. Đây là hành vi vi phạm pháp luật nghiêm trọng, tiềm ẩn nguy cơ phát sinh tội phạm, nhất là tội phạm lừa đảo, chiếm đoạt tài sản, tội phạm rửa tiền, đánh bạc và ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình an ninh trật tự” – đại diện Cục An ninh mạng và phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao nêu rõ.