“Mẹ bảo tôi điên. Nhưng tôi biết mình tỉnh”

Hồng Nhung, 32 tuổi, quê ở Cần Thơ – nhân viên marketing của một công ty thiết kế nội thất – vừa đặt bút ký hợp đồng mua căn hộ đầu tiên của mình: một căn studio 35m² trong khu căn hộ cao tầng tại quận Bình Thạnh, TP.HCM. Căn hộ trị giá 2 tỷ đồng. Để sở hữu nó, Nhung phải vay ngân hàng 1 tỷ đồng, trả góp mỗi tháng khoảng 11 triệu đồng cả gốc và lãi trong vòng 20 năm. Không khi đó, mức lương hiện tại của cô là 20 triệu đồng/tháng – con số không mấy ấn tượng so với giá bất động sản TP.HCM hiện tại.

“Hôm tôi thông báo với bố mẹ, họ sững sờ. Mẹ tôi giận dữ chất vấn: “Con điên rồi sao, mua nhà kiểu gì mà vay cả tỷ đồng? Lỡ thất nghiệp thì làm sao trả nổi?”, Nhung kể và nói thêm rằng, theo bố mẹ cô, chuyện nhà cửa là việc của đàn ông, hoặc khó hơn thì 2 vợ chồng cùng gồng gánh.

“Mẹ tôi lại thúc giục tôi nhanh lấy chồng, kẻo quá lứa lỡ thì rồi để chuyện nhà cửa “chồng lo”, Nhung nói.

“Nhưng tôi không biết khi nào tôi sẽ gặp được người đàn ông mà tôi muốn lấy làm chồng. Tôi không đợi được nữa. Tôi quá khát khao có một “tổ ấm chill chill của riêng mình” để cảm thấy mình đã yên ổn giữa thành phố này”, Nhung nói, ánh mắt vẫn còn ánh lên niềm tự hào.

Tiết kiệm từ tuổi 20 để hiện thực “giấc mơ lớn”

Nhung bắt đầu lên kế hoạch tài chính để mua nhà từ năm 20 tuổi, khi cô nhận thấy giá thuê nhà ngày càng tăng mạnh còn đồng lương thì gần như “dậm chân tại chỗ”.

“Tôi từng chuyển nhà 6 lần trong 3 năm vì chủ nhà tăng giá, nhà xuống cấp hoặc phải nhường chỗ cho con cháu họ. Cảm giác bấp bênh đó khiến tôi lúc nào cũng sợ hãi, lo lắng. Tôi muốn có một tổ ấm, dù nhỏ, nhưng chắc chắn là của mình”, Nhung kể.

Từ đó, Nhung bắt đầu thực hiện chiến lược kỷ luật tài chính với bản thân một cách khắt khe. Cô hầu như không đi du lịch mà phải tự chi tiền, trong tủ chỉ luôn có 7 bộ quần áo/váy để thay đổi trong 1 tuần đồng thời cắt hẳn trà sữa, cafe sang nước lọc. Mọi khoản tiền thưởng dịp lễ, tết cũng được cô gom hết vào sổ tiết kiệm.

Đến đầu năm 2025, Nhung tích lũy được 1 tỷ đồng và cô cho là khoản tiền này đủ để cô nghĩ đến việc sở hữu tổ ấm nhỏ chill chill của riêng mình.

“Căn hộ tôi chọn chỉ 35m², dạng studio chỉ có 1 phòng ngủ. Nhưng với tôi, đó là cả thế giới,” Nhung chia sẻ khi dẫn chúng tôi xem căn hộ mới nhận bàn giao. Cô chọn căn hộ tầng cao, có cửa sổ hướng Đông đón nắng sáng, và thiết kế tối giản để tối đa hóa diện tích.

Giữa phòng khách nhỏ xinh, Nhung treo một chiếc bảng ghi tay dòng chữ: “Nhà của Nhung”. Với cô, căn hộ không chỉ là nơi trú ngụ, mà còn là một cột mốc độc lập đầy tự hào.

Với khoản vay 1 tỷ đồng, mỗi tháng Nhung phải chi hơn một nửa thu nhập để trả ngân hàng. Cô đã sẵn sàng cắt giảm chi tiêu đến mức tối đa, nhận thêm công việc làm thêm vào buổi tối và cuối tuần với mục tiêu trước mắt là tăng thêm thu nhập 7-8 triệu/tháng. Dù áp lực trả nợ là có thật, nhưng Nhung chưa bao giờ hối hận vì quyết định của mình.

“Mỗi sáng thức dậy trong chính căn hộ của mình, tôi thấy mình mạnh mẽ và tự do hơn rất nhiều so với hồi thuê nhà. Khoản nợ lớn cũng thúc đẩy tôi phải vận động hết sức mình để kiếm tiền”, Nhung chia sẻ.

Không chờ “có chồng, chồng lo”

Trong văn hóa Á Đông, các cô gái thường được gia đình khuyên nhủ nên “lấy chồng rồi mới tính chuyện mua nhà”. Nhưng Nhung chọn đi ngược lại.

“Tôi không muốn đời mình phải chờ lấy một ai đó mới được ổn định. Tại sao những cô gái chưa chồng lại không thể tự lập về nhà ở? Tôi tin, khi  mình quyết tâm, có trách nhiệm với quyết định của mình, thì không gì là quá sức”, Nhung nhấn mạnh.

Câu chuyện của Hồng Nhung không phải là điều dễ sao chép, nhưng nó là nguồn cảm hứng mạnh mẽ cho một thế hệ trẻ đang loay hoay giữa giá nhà leo thang và lối sống lệ thuộc. Không phải ai cũng nên mua nhà khi thu nhập chưa cao, nhưng sự tính toán kỹ lưỡng, dũng cảm, kiên định và kỷ luật tài chính của Nhung là điều đáng học hỏi.

“Mua nhà không phải vì sĩ diện, mà vì tôi muốn làm chủ cuộc sống của mình. Nếu có khó khăn, tôi sẽ tự mình vượt qua. Vì đây là lựa chọn của tôi, và tôi tin vào nó”, Nhung nhấn mạnh.