Lãi suất tiết kiệm lại lao dốc, Agribank gây bất ngờ

Ngân hàng Agribank vừa điều chỉnh lãi suất huy động dành cho khách hàng cá nhân. Trong đó, mức lãi suất 1,8%/năm được áp dụng cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn 1 - 2 tháng.

Lãi suất huy động "phá đáy" lịch sử

Cụ thể, lãi suất tiền gửi ở hầu hết kỳ hạn của Agribnak đã giảm 0,2% (từ kỳ hạn 1-11 tháng) so thời điểm đầu tháng 1. Hiện lãi suất tiền gửi theo hình thức nhận lãi cuối kỳ tại Agribank đang dao động trong khoảng 1,8 - 5,3%/năm. Trong đó, mức lãi suất 1,8%/năm được áp dụng cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn 1 - 2 tháng.

Ở kỳ hạn 3 - 5 tháng, mức lãi suất giảm 0,3 điểm %, giữ ở mức 2,1 %/năm. Kỳ hạn 6 tháng đến 11 tháng, mức lãi suất chỉ còn 3,2%/năm.

Ngân hàng Agribank giữ nguyên lãi suất 5%/năm cho kỳ hạn 12 - 18 tháng và 5,3%/năm cho kỳ hạn 24 tháng. Lãi suất huy động cũng giữ nguyên ở mức 0,2%/năm đối với tiền gửi không kỳ hạn hoặc tiền gửi thanh toán.

Lãnh đạo Agribank cho biết, với xu hướng lãi suất huy động vốn ngày càng đi xuống giúp chi phí đầu vào giảm, ngân hàng đã điều chỉnh chính sách cho vay đối với khoản vay trung và dài hạn phục vụ hoạt động sản xuất - kinh doanh, nhu cầu đời sống với mức lãi suất cố định từ 7%/năm, thời gian áp dụng được nới rộng từ 12 tháng lên 24 tháng.

Ngoài ra, Agribank cũng điều chỉnh giảm 0,5 điểm % sàn lãi suất cho vay trung hạn, dài hạn đối với lĩnh vực kinh doanh bất động sản.

Ngoài Agribank, một ngân hàng khác trong nhóm BIG4 là BIDV cũng niêm yết lãi suất huy động dành cho khách hàng cá nhân dao động trong khoảng 1,9- 5,3%/năm theo hình thức nhận lãi cuối kỳ.

Cụ thể, ở kỳ hạn 1 - 2 tháng, mức lãi suất áp dụng là 1,9%/năm, giảm 0,3%/năm so với đầu tháng 1. Tại kỳ hạn 3 - 5 tháng, mức lãi suất hiện là 2,2%/năm. Khách hàng nhận lãi suất 3,2%/năm cho kỳ hạn 6-9 tháng.

Trong khi đó, ở kỳ hạn 12 - 18 tháng, mức lãi suất hiện áp dụng là 5%/năm. Mức lãi suất huy động cao nhất đang được BIDV áp dụng là 5,3%/năm dành cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn 24 tháng và 36 tháng. Đây cũng là hai kỳ hạn duy nhất không bị giảm lãi suất so với tháng 12/2023 và thời điểm đầu tháng 1/2024.

Ghi nhận của Thế Giới Tiếp Thị, từ đầu tháng 1/2024 đến nay, 30 ngân hàng đã giảm lãi suất huy động gồm: Agribank, BIDV, VietinBank, VPBank, SeABank, MSB, Nam A Bank, MB, BVBank, Sacombank, LPBank, OCB, VIB, TPBank, ABBank, NCB, Viet A Bank, Vietcombank, PVCombank, SCB, HDBank, VietBank, Techcombank, OceanBank, BaoViet Bank, GPBank, Eximbank, SHB, Bac A Bank, KienLong Bank.

Trong đó, OCB, GPBank, SHB, VIB, Bac A Bank, VPBank, Eximbank, VietBank, HDBank, TPBank đã có lần thứ hai giảm lãi suất kể từ đầu tháng 1. SHB, NCB, Viet A Bank và KienLong Bank thậm chí đã giảm lãi suất tới 3 lần.

Mặt bằng lãi suất huy động sẽ tiếp tục đi ngang trong năm 2024?

Trong báo cáo mới phát hành về triển vọng ngành chứng khoán, Chứng khoán VNDirect nhận định, Ngân hàng Nhà nước không còn nhiều dư địa để giảm thêm lãi suất tiền gửi trong bối cảnh nhu cầu tín dụng phục hồi dẫn đến nhu cầu huy động vốn của các ngân hàng thương mại tăng lên, trong khi chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi bình quân kỳ hạn 12 tháng và chỉ số giá tiêu dùng (CPI) đã thu hẹp đáng kể.

Tuy nhiên, các chuyên gia VNDirect nhận định, lãi suất huy động của ngành ngân hàng sẽ duy trì ở mức đáy trong suốt năm 2024 do Ngân hàng Nhà nước đặt mục tiêu duy trì môi trường lãi suất thấp để hỗ trợ phục hồi kinh tế.

"Ngân hàng Nhà nước sẽ xem xét cắt giảm lãi suất điều hành thêm 0,5% trong quý II/2024, đưa lãi suất tái cấp vốn về 4%/năm và lãi suất chiết khấu về 2,5%/năm. Do đó, chúng tôi kỳ vọng lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng bình quân duy trì ở vùng thấp 4,5 - 5%/năm trong năm 2024", chuyên gia của VNDirect nhận định.

Đồng thời, đơn vị này cũng kỳ vọng lãi suất cho vay bình quân sẽ giảm thêm 0,5 - 1%/năm trong năm 2024 nhờ chi phí huy động vốn của các ngân hàng thương mại thấp.

Trong khi đó, Chứng khoán KB (KBSV) thì dự báo mặt bằng lãi suất huy động sẽ tiếp tục đi ngang ở vùng thấp trong hầu hết cả năm 2024 do ảnh hưởng từ một số yếu tố.

Thứ nhất, cầu tín dụng nhiều khả năng sẽ phục hồi, tuy nhiên khó có đột biến. Do những khó khăn tồn đọng từ năm 2023 chưa thể được khắc phục triệt để trong năm sau. Kinh tế Việt Nam được dự báo sẽ chỉ tăng trưởng quanh mức 6% với lĩnh vực bất động sản, khu vực có tỷ trọng đóng góp cao trong tăng trưởng tín dụng, chưa thể hồi phục mạnh mẽ.

Vì vậy, áp lực lên mặt bằng lãi suất từ phía cầu sẽ chưa lớn. KBSV dự báo tăng trưởng tín dụng sẽ đạt mức quanh 13,5% - 14,5%, thấp hơn chỉ tiêu 15% mà NHNN giao trong năm 2024.

Thứ hai, chính sách điều hành của NHNN vẫn theo hướng nới lỏng khi mà áp lực lạm phát và tỷ giá hạ nhiệt. Cụ thể, với việc lạm phát đang có xu hướng giảm tốc ở hầu hết các nền kinh tế lớn trong bối cảnh Mỹ và Trung Quốc, 2 đầu tàu tăng trưởng kinh tế thế giới, được dự bảo sẽ tăng trưởng chậm lại trong năm sau.

KBSV cho rằng lạm phát toàn cầu sẽ tiếp tục xu hướng giảm trong năm 2024, hỗ trợ xu hướng ổn định lạm phát của Việt Nam. Đối với tỷ giá, việc FED đảo chiều hạ lãi suất trong năm 2024 sẽ giúp áp lực tỷ giá không còn là yếu tố quá rủi ro trong năm 2024.

Với những phân tích trên, KBSV dự báo mặt bằng lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng trong năm 2024 sẽ dao động trong khoảng 4,85%/năm - 5,35%/năm.