Quý cuối năm 2023, xuất hiện nhà băng báo lỗ

Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank, UPCoM: PGB)) vừa công bố báo cáo tài chính quý IV/2023, ghi nhận thu nhập lãi thuần chỉ tăng 4% so với cùng kỳ năm 2022, đạt 348 tỷ đồng. Trong kỳ, mảng kinh doanh ngoài lãi của nhà băng này ghi nhận kết quả không thực sự tích cực.

Cụ thể, đối với hoạt động dịch vụ, ngân hàng ghi nhận mức lỗ 10,3 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ năm ngoái lãi 25,9 tỷ đồng. Mảng kinh doanh ngoại hối khiến PGBank lỗ 4 tỷ, trong khi từng đem lại 17,2 tỷ đồng lãi vào quý IV/2022. Mảng chứng khoán đầu tư ghi nhận khoản lỗ 3,5 tỷ đồng, cao hơn mức thua lỗ 2,4 tỷ đồng vào năm ngoái. Mảng lãi thuần từ hoạt động kinh doanh khác sụt giảm tới hơn 80,4%, xuống chỉ còn 10,8 tỷ đồng.

PGBank ghi nhận tổng thu nhập hoạt động giảm 20,7% so với cùng kỳ, xuống còn 340,8 tỷ đồng. Trong khi tổng chi phí hoạt động giảm nhẹ xuống còn 254 tỷ đồng, do đó lãi thuần từ hoạt động kinh doanh cũng giảm xuống còn 86,6 tỷ đồng, giảm 49%. Bên cạnh đó, PGBank phải trích dự phòng rủi ro tín dụng hơn 91 tỷ đồng, tăng 75%.

Kết quả PGBank lỗ 4,6 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ lãi trước thuế 118 tỷ đồng.

Giải trình về khoản lỗ này, PGBank cho biết nguyên nhân chủ yếu do giảm lãi suất cho vay khách hàng theo chủ trương của Chính phủ, trong khi chi phí huy động chưa giảm do có độ trễ và tăng trưởng tín dụng của ngân hàng này tập trung vào cuối năm 2023.

Ngoài ra, PGBank đã chi trả thù lao cho công tác viên giới thiệu khách hàng vay để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, khiến chi phí hoạt động dịch vụ tăng. Theo thuyết minh trong báo cáo tài chính, chi phí từ hoạt động dịch vụ của PGBank vào năm 2023 đã tăng hơn 68%, lên 64,6 tỷ đồng, chủ yếu do chi phí hoa hồng, môi giới (từ 4,1 tỷ đồng vào năm 2022 lên 28,7 tỷ đồng trong năm 2023).

Lũy kế cả năm 2023, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh giảm 22,8%, kéo theo lãi trước thuế giảm 29,7%. Lợi nhuận sau thuế ghi nhận đạt 283,5 tỷ đồng, giảm 29,8% so với 2022. Nguyên nhân chủ yếu đến từ sự suy yếu trong những mảng kinh doanh ngoài lãi như dịch vụ, ngoại hối, chứng khoán và thu nhập khác.

Năm 2023, PGBank đặt mục tiêu lãi trước thuế 530 tỷ đồng, như vậy chỉ mới thực hiện được 67% kế hoạch.

Tính đến cuối năm 2023, tổng tài sản của PGBank tăng 13,3% so với đầu năm, ghi nhận đạt 55.495 tỷ đồng. Trong đó, cho vay khách hàng tăng tới 21,6%. Trước đó vào cuối quý III, tổng tài sản của ngân hàng từng giảm 2,4% so với đầu năm, còn cho vay khách hàng mới chỉ tăng 4,9%. Diễn biến trên cho thấy phần lớn tăng trưởng tín dụng tập trung vào quý IV/2023.

Tiền gửi khách hàng tăng 14,3% so với đầu năm, lên mức 35.730 tỷ đồng. Số dư nợ xấu của ngân hàng tăng nhanh trong quý IV, đạt 905 tỷ đồng vào cuối năm 2023, so với 796 tỷ đồng vào cuối quý III hoặc 745 tỷ đồng cuối năm ngoái.

Về chất lượng nợ cho vay, tại thời điểm cuối năm 2023, tổng nợ xấu của PGBank tăng hơn 21% khi chiếm 905 tỷ đồng. Trong đó, trong số đó nợ cần chú ý là 494 tỷ đồng, nợ có khả năng mất vốn chiếm chủ yếu với 451 tỷ đồng, giảm 20% so đầu năm. Ngược lại nợ nghi ngờ và nợ dưới tiêu chuẩn đều tăng mạnh lần lượt là 121% (264 tỷ đồng) và 204% (189 tỷ đồng). Dù vậy, tỷ lệ nợ xấu của PGBank vẫn duy trì ở mức 2,56% như đầu kỳ.